商品房产权证如何拿回，房贷结束的时候

　　很多人贷款买房，取得商品房产权证也往往抵押在银行，因此一旦辛辛苦苦将房贷还款完毕，一定要记得“拿回”商品房产权证。

　　一、商品房产权证的流转历程

　　对于期房，一般来说，从向银行贷款购买开始到最终偿还贷款、领回完全属于自己的商品房产权证为止，需要经历以下过程：

　　第一步：交首付款，签买卖合同，办理购房贷款

　　第二步：开发商阶段性担保

　　由于期房销售到取得商品房产权证之间需要经历较长时间，在商品房产权证办下来并抵押给银行之前，开发商、银行、购房者三方之间往往会签订一个担保合同，由开发商向银行做一个阶段性的担保，担保商品房产权证会直接交给银行。这个时间或者一两年，也可能要三四年。

　　从开发商办理商品房产权证完毕到其把商品房产权证交给银行的这段时间，开发商实际控制着您的商品房产权证。

　　第三步：银行抵押

　　商品房产权证办下来之后，开发商就会把商品房产权证直接交给银行做抵押，也有的银行是持商品房产权证办理抵押登记即可，从这时起，商品房产权证实际就已经和开发商没有关系了。

　　第四步：取回商品房产权证或撤销抵押登记

　　这是一个一般化的流程，在实际操作的过程中也会出现多种情况。

　　二、领回商品房产权证的三种情况

　　房贷偿还完毕之后，领回商品房产权证有三种情况：

　　第一种情况：从银行手中取回

　　如果商品房产权证正本已经抵押在银行，购房者还完了贷款，或者是提前还完贷款，就需要提前联系银行。银行会告诉购房者何时去办理相关手续。不同的银行具体要求不一样，但一般银行都会要求购房者带上身份证、抵押物凭据、借款合同、保单副本和发票。购房者在约定时间去银行办理好结算手续后，会领到一个还款凭证，银行还会把商品房产权证正本、买卖合同正本和保单正本一并还给购房者。这样购房者就可以拿回完全属于自己的商品房产权证。

　　第二种情况：办理撤销(涂销)抵押登记

　　有些银行不要求购房者必须把商品房产权证正本押在银行，而是只需做一个抵押登记，购房者可以自己持有带有抵押登记标志的商品房产权证。如果是这种情况，购房者在还完贷款之后，除了重复上面的步骤外，还要走一个撤销(涂销)抵押登记的程序。购房者在银行办理好结算手续后，银行会亲自或者委托律师联系主管行政部门办理撤销(涂销)抵押登记，通常是到本地的建委(建设局)或是国土房管局办理。各地建委(建设局)或是国土房管局的要求不一样，您可以提前向银行或是这些部门咨询。通常情况下，购房者除了带身份证、抵押物凭据、借款合同、保单副本和发票以外，还需带银行开具的还款凭证。

　　第三种情况：从开发商处取回

　　这种情况比较复杂，也不怎么常见。就是购房者在商品房产权证做完抵押之前就已经还完贷款了。因为购房者的商品房产权证还没做抵押，开发商就还处于阶段性抵押阶段，银行、开发商、购房者之间还存在一个三角关系。如果这时偿还贷款完毕，购房者在银行领取还款凭证后，可以拿着凭证找开发商索取商品房产权证。如果开发商已经办理了商品房产权证，购房者就可以直接拿到商品房产权证了。但如果开发商还未办理商品房产权证，购房者只能要求开发商尽快把商品房产权证办好。

　　提示：

　　如果购买的是现房，就没有开发商阶段性担保这一步骤，只剩下购房者和银行双方的关系，因此只存在前两种情况。