格式合同的法律风险及其防范

【摘要】我国自《消费者权益保护法》明确规定“格式合同”以降，在银行等金融领域广泛使用格式合同。格式合同具有单方意志决定性等特征，以及简化缔约程序和节约交易成本等特点。本文检视了格式合同有违公平原则之虞的风险等五个方面的法律风险，以及合理提示方式等四种防范法律风险的措施。
【关键词】格式合同；法律风险；防范

　　一、格式合同的概念与特征
格式合同，也称定型化合同、定式合同（StandardFormContract）、标准合同、附和合同、附从合同(contrardadhesion)、附意合同等,其“概念格局”(copceotualscheme)繁复1，因法系不同而有别。格式合同是旨在明示其合同内容的固定化、一般化，合同内容规定了双方当事人权利义务的全部条款，以及合同形式均由一方当事人事先予以确定，另一方当事人对该合同只能表示全部同意与否的合同。格式合同名称并非我国所固有，系被辗转译介于国内。我国《消费者权益保护法》最早使用了“格式合同”的概念，而《合同法》则称为“格式条款”。在银行等金融领域广泛使用格式合同，格式合同的使用似有流行的趋势。
格式合同具有以下一般性特征：
（一）合同条款的单方意志决定性。格式合同条款由当事人一方事先确定，条款之制订者一般系商品抑或服务的提供者或经营者，条款即为制订者的意思表示和意志表达。
（二）合同相对人对合同的意志附和性。相对人对于合同几无协商的余地，仅能概括地接受与否合同的全部条款，不可以对合同条款讨价还价。
（三）合同的形式标准化和内容定型化。形式标准化，指合同以书面明示之形式，在等同条件下适用于一切不特定的相对人。内容定型化，盖因合同条款不因相对人的身份而改变，不同合同的差异也仅限于相对人姓名或名称的不同和可能的标的数量的多寡。
“所有进步社会的运动，迄今为止，是一个从身份到契约的运动”。合同作为现代经济活动不可或缺的纽带，实现契约正义，维护契约自由是其价值述求，格式合同也以该价值述求为依归。格式合同且更具优点：提高效率，效率乃现代社会所追求的三大目标之一（最大化、效率和均衡），简化缔约程序和节约交易成本。
二、格式合同的法律风险
现代各国“一方面承认约款为大量交易所需要，但又想否定其不合理条款的效力。然而，政策上的干预如何正当化是理论上的难题2”。格式合同在具有诸多益处的同时，其也有消极的一面特别是法律风险是不能回避的。
（一）有违公平原则之虞的风险。格式合同制订者过于强调保护自身利益而忽略了相对人的利益保护，违反公平原则从而影响合同效力的风险。根据《合同法》第三十九条规定：“采用格式条款订立合同的，提供格式条款的一方应当遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务……”此款即体现了格式合同应当遵循公平原则，在格式合同中，格式合同制订者应当公平合理地确定合同相对人与其之间的权利，不得利用自身有利地位，将意志强加于相对人，损害相对人的利益。