两口之家“月光族”如何制定三口计划？
    读者吴女士家庭经济状况：

    吴女士怀孕已有2个月，之前夫妻俩基本是月光族，现时为三口之家做规划，5年内存下一笔资金抚养小孩。

    夫妻俩月收入9000元，仔细盘算本金是4万元。去年两人首付20万元买了房，装修花了8万元，一个月还要按揭3600元。在今年9月之前需要付房租每月1500元。两人每月花销3000元，手头没有股票、基金，也没有购买保险。

    理财师：

    陆佳，中国工商银行东莞市企石支行行长助理

    理财目标：

    1.在5年之内还有一笔10万元抚养资金。

    2.最好能买上一辆车。

    财务情况分析：

    建议利用灵活交费的保险品种

    吴女士家庭现时正处于贷款供款的关键时期，这个时期的特点是：家庭资金链的流动比较紧张，家庭月度可支配投资收入不高，难以快速形成理财的资产，家庭的资产负债比率处于比较高的位置。

    吴女士进行家庭理财时要注意：1.注意家庭资产流动性的控制，考虑理财产品时以高流动性为主，辅以收益性。2.注意家庭理财资产风险部分的控制，应该以积极进取的姿态进行投资；考虑到家庭负债比率比较高，未来还可能有增加支出的需求(比如新屋的小区管理费，生小孩的费用等)，吴女士可以到银行进行一下风险评估，再根据自己的可承受风险等级，下调一个档次进行考虑。3.注意家庭风险保障资产的建立，以保障新生家庭。

    吴女士家庭现时可自由支配用于投资的资金并不多，要在投资理财的同时，也建立保险保障，并不容易。所以，可以利用一些交费方式灵活的保险品种，来逐步建立对如意外医疗，财产损失等家庭风险的全面覆盖保障。