欠款超期银行有权处置房产

　　昨日，记者从工行、浦发、中信等银行获悉，南京市民的住房贷款逾期还款将提高罚息标准，罚息水平将从每日万分之二点一提高到按合同利率基础上浮30%至50%。

　　过期还贷的近两成

　　某银行房贷部经理告诉记者，逾期未能及时还贷的市民很多，约占二成左右。大多数情况属于非恶意逾期还贷。包括还款人不知道还款账户存款不足、出差在外忘记还款等短期不及时还款行为，通常在接到银行的短信通知后能及时还清。还有一类属于经济恶化还不起的情况，包括夫妻离婚、贷款人过世等家庭变故，或贷款人因涉及经济案件或生意亏本导致还贷能力下降。在每10笔逾期还贷的人中，有2～3笔属于有钱不还的恶意行为。有的人在银行刚刚申请住房贷款就连续几个月不还款，银行打电话根本找不到人。

　　差一块钱也要罚

　　某银行工作人员告诉记者，由于罚息是由电脑系统自动完成的，因此，只要超过规定的还贷时间未能扣到款就开始罚息。比如电脑程序设定在每月15日前还清贷款 2001元，如果在16日仍未扣到2001元即开始自动罚息，同时不少银行系统规定，如果你的账户中有2000元，还差1元也不会自动扣款，直至你补足1 元才会确认你已还贷。

　　中信银行南京分行房贷部娄勇介绍，在3月17日央行统一调整房贷利率的同时，也对住房按揭逾期还款的惩罚作了调整，由日罚息万分之二点一，改为按照贷款合同上的执行利率再加收30%~50%来执行。比如银行按照5.508%的利率贷款50万元，计划20年还贷。每月需要定额本息还款3442元，其中某月本金为2083元，如果他在当月指定还款日后的30天还款，按照新的罚息标准，将多交1.3元。

　　据了解，目前各家银行执行新罚息的时间不一，部分银行以央行调息日为准，调息后自动执行新的罚息标准，但多家银行则与明年1月1日全面实行新利率标准时间同步。即在3月17日前贷款的市民，可以在3月17日到年底的时间内，如果逾期还贷，仍以日罚息万分之2.1计算，3月17日后贷款的市民，则按照新的罚息标准执行。

　　据悉，目前多家银行已执行罚息上限50%收取罚金。工行江苏省分行营业部住房业务处朱敏介绍，该行将罚息决定权授权给下属行，根据具体情况确定。

　　还贷超期银行有权处置

　　目前各家银行均设定了逾期还贷超期，即超期可按司法程序对房屋进行处置。

　　各家银行设定的时间不一，其中中信银行规定期为合同约定连续三个月90天不还款，工商银行规定连续4次累计6次不还款，银行有权提起诉讼按照司法程序对房屋进行处置。

　　工行、中信、浦发等银行均表示，目前普通市民购买自住商品房贷款，违约率低，暂时没有出现通过司法途经解决的。大多数情况是由银行与市民协商，由市民自己处置房屋，偿还银行贷款。如果进入司法程序解决，包括法院诉讼、判决、估价、拍卖等多个环节，涉及法院案件受理费、估价费、拍卖费等，这些都需要市民掏腰包，市民因此损失较大。

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