机动车易主未办理保险合同变更手续

　　现实中，机动车因转让易主而发生所有权转移，承保公司常以“应当理而未办理合同变更手续”为由拒赔。这是于法相悖的：其一，承保公司免责要有明确的法定理由和依据，《交强险条例》第十八条虽然规定机动车易主后应当办理合同变更合同变更手续，这是一个倡导性的条款，而非免责条款;其二，交强险合同生效后，被保险人成为债权人，承保公司是相应的债务人，依据合同转让的法律规定，债权人转让权利只要通知债务人即生效，无需债务人同意，即使在交通事故发生前未办理合同变更手续(未履行通知义务)，但发生交通事故后告知承保公司，也是履行通知义务;其三，交强险针对的是物(高度危险性)，而非人，不受车辆易主的影响;其四，《交强险条例》第十四条规定投保人对重要事项未履行如实告知义务时，保险人可以在宽限期(5日)届满后解除合同。即便如此，在合同解除前，合同还是生效的，不产生免责效果。这一点应该是保险人不能免责的一个重要原因，至于什么属于重要事项，2008版的《交强险条款》第十二条有规定，包括机动车的种类、厂牌型号、识别代码、号牌号码、使用性质和机动车所有人或者管理人的姓名(名称)、性别、年龄、住所、身份证或者驾驶证号码(组织机构代码)、续保前该机动车发生事故的情况以及保监会规定的其他事项。按照该条规定，投保人未如实告知重要事项，对保险费计算有影响的，保险人按照保单年度重新核定保险费计收。这是一个格式条款，看来保险人并不是一味地选择解除合同，而是在加收保险费上做文章。