保险费率市场化的意义

　　(一)有利于促进保险市场充分、公平竞争

　　入世后，外资保险公司将凭借其低成本、低费用，而有资格在国内市场上实行保险产品的低价“倾销”。与此相比，目前国内各家保险公司由于在统一费率这棵“大树”的保护下，缺乏公平竞争、依法竞争的意识和能力，而且又在采用高手续费、高返还、低费率的不正当手段大打赔本的“价格战”。因此，国内保险市场长期以来就一直处在一个“市场保护”和“混乱竞争”同时存在的畸形状态。随着保险费率市场化改革的深入和对保险公司偿付能力监管的加强，这种状况将得到改变。一方面，保险市场的价格竞争将逐渐明朗化，这不仅有利于监管部门加强监管，同时也有利于形成公平合理的竞争秩序;另一方面，一些经营好、成本低的保险公司将有效地拿起价格竞争的武器，更好地发挥自己的综合优势，通过市场竞争的优胜劣汰，中国保险业的整体竞争实力将大大增强。

　　(二)有利于促进保险公司的发展

　　保险费率市场化后，保险公司有了更多自主权，能够根据保险市场供求关系等因素对保险产品价格进行掌控，在差异化竞争环境下进行自主定价，进而自主针对市场需求开发出适合的险种，吸引更多的客户。同时，在竞争规律的作用下, 保险费率的总体水平将趋于下降。其中，基本费率即最低费率的规定，不仅确保了保险企业自身财务的稳定，又避免了各保险企业的相互倾轧和“自杀性”费率的恶性竞争;浮动费率的自主性使保险企业更注重自身的内部管理、成本利润分析，即费率的降低将刺激保险需求的扩大，弥补费率降低给保险公司带来的，同时，使保险企业稳定、健康、长足的发展。

　　(三)被保险人可从中受益

　　保险费率市场化将赋予保险公司自主开发保险产品的权力，促使保险公司强化竞争意识，激活保险公司的产品开发并带动各种服务的创新，并开发出适合不同类型客户需要的保险产品，从而满足被保险人日益多元化的保险需求。而随着保险费率市场化改革的实施，保险费率总体走势将趋于降低，并且不同的风险群体将享受不同的费率水平，这将有效减轻被保险人的负担;保险中介机构也可以参与费率调整，他们站在消费者的角度与保险公司讨价还价，为被保险人争取更多的利益和更好的服务。

　　(四)有利于与国际保险接轨

　　综观国际保险市场，费率市场化已是大势所趋，目前，除法定的保险业务以外，商业保险在包括美国在内的众多发达国家都已经实现了市场化。在欧洲，各保险公司可根据自己的经营状况、资产投资状况等制定可承担的费率和手续费率。尤其值得一提的是，灵活的车险费率制度使欧洲车险呈现出勃勃生机，目前，欧洲各家产险公司普遍实行车险费率分级制，即按每辆车的行驶纪录来确定保费。如，连续两年未发生事故的可降低一档费率，连续多年无事故发生的，可以享受相当低的费率;而当年发生事故的，第二年投保时，将提高两档费率。不同档次的费率差别相当大，既可以鼓励车主安全驾驶，降低赔付率，又可以防止车主将车辆借给他人驾驶。因此，在金融业改革和开放步伐不断加快的今天，积极学习和借鉴发达国家的经验，积极推动保险费率市场化进程，对加快国内保险市场与国际市场的接轨无疑具有十分积极的意义。