什么是保险的近因原则?

　　案例：老李开了个杂货铺，还为自己的杂货铺和杂货铺里的货物买了财产保险。一天，杂货铺因电线老化失火，老李在无法将大火扑灭的情况下，奋力把店里的杂货搬了出来，不料街上的人把货物抢了个精光。事后，保险公司只答应赔付店铺损失和店内被烧毁的货物损失，而对于被哄抢的货物则拒绝赔付，理由是货物不是被火烧毁的。双方争执不下，结果法院判决保险公司败诉，应向老李赔偿全部损失。为什么保险公司会败诉呢?

　　专家解疑：这是由于保险原则中的“近因原则”，保险关系上的近因并非是指在时间上或空间上与损失最接近的原因，而是指造成损失的最直接、最有效的起主导作用或支配性作用的原因。近因原则是指危险事故的发生与损失结果的形成，须有直接的后果关系，保险人才对发生的损失补偿责任。在保险实务中，只有在导致保险事故的近因属于保险责任范围内时，保险人才应承担保险责任。也就是说，保险人承担赔偿责任的范围应限于以承保风险为近因造成的损失。

　　在这个事故中，导致老李杂货铺损失的最直接的原因就是电线老化失火，而这是在财险的保险范围之内的，所以保险公司负有赔偿责任。

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