保险人的除外责任

　　除外责任是指根据法律或保险合同约定的保险责任以外的责任，亦即保险人不负赔偿责任的风险范围，在此风险范围内发生事故，造成保险标的损失和产生责任，由被保险人自己承担。

　　在海上保险中，保险人不承担赔偿责任的危险有两种。一种是根据海上保险法保险人不应当或可以不承担赔偿责任的危险，即法定除外责任。我国《海商法》关于除外责任的规定是随意性规定的，可以通过合同约定加以排除。另一种是保险人在保险合同中明文规定不承担赔偿责任的危险，即合同约定的除外责任。有时保险人会把法定的除外责任明文写进保险合同中，例如，保险人对被保险人故意行为所造成的损失不承担赔偿责任。合同约定的除外责任可以因不同险种的不同保障范围而有所不同。

　　保险人的除外责任主要有：

　　(1)被保险人的恶意行为，但不包括船长和船员的恶意或疏忽行为。

　　(2)除非保险单另有约定，即使迟延是由于保险单承保的风险所引起的，保险人也不对保险标的直接由于迟延所引起的损失承担赔偿责任。

　　(3)除非另有约定，保险人对于下列原因所引起的损失不负赔偿责任：自然磨损、自然损耗和渗漏，因有缺陷或标的的自身性质，直接由于虫蛀鼠咬所引起的损失，不是直接由于海上危险所引起的机器损坏。

　　(4)引起保险标的损失的近因是保险单所承保的风险。在海上保险实践中，一般将那些对于事故的发生起到直接的、决定性的、有效的、统帅性的、不可避免的因素称为近因。

　　(5)保险合同约定的其他事由。

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