股票15万元被套 两口之家理财应“着眼长远”

　　典型案例：张先生今年27岁，IT技术人员,月平均收入6000元;李女士今年27岁，从事行政工作,月均收入5000元，工作相对稳定，都有四险一金。双方父母均有退休金和医疗保障，身体健康，短期内无需照顾。

　　目前，张先生家有银行存款2万元，股票市值15万元，但已被套，损失近11万元，轿车每月养车费用约1200元，日常生活开销为每月2600元，两套房子月供共5300元。因为有一套房明年5月就要收房，收房估计要5万元左右，且计划两年内要个小孩。

　　财务诊断：张先生一家的财务状况整体并不理想，

　　而且存在很大的不稳定性，需要及时进行调整(具体财务诊断结果见上表)。

　　(1)张先生一家流动性比率的实际数据是18.7，说明流动性的资产规模是每月总支出的18.7倍。这说明张先生一家抵抗失去收入风险的能力是很强的。

　　(2)月度消费比率和储蓄率是考察一个家庭每月支出和结余水平的指标。在这两个指标方面，张先生一家目前

　　每月的支出占每月收入的比例大幅超过了理想的经验值。

　　(3)张先生一家债务偿还比率是48%，大幅超过了理想值。

　　理财建议：

　　1.逐步退出股票直接投资。目前张先生的股票投资已经账面浮动亏损42%，股票资产大幅缩水。股票的风险程度已经超过了预期的收益水平，建议张先生咨询专业的机构，逐步退出股票投

　　资，或通过购买开放式基金来间接参与股票投资。

　　2.为将来养育孩子做准备。以目前的财务状况，张先生一家在未来两年，需要提高整体金融资产的实力储备，还要增加每个月节余。

　　3.将目前的房产进行重新定位。目前张先生一家有两套房子，且都有贷款。这两套房子一套是现房，另一套是期房。建议将其中的一套卖掉或者出租，这样既可以减少财务上的负担，也可以为今后养育孩子做准备。

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