新版重疾险规范8月1日实施 保障范围广

　　重疾险新定义规范8月1日实施

　　多家保险公司新产品新鲜出炉

　　新版重疾险保障范围广

　　下个月开始，由中国保险行业协会推出《重大疾病保险的疾病定义使用规范》(以下简称《规范》)正式实施，各保险公司不符合《规范》规定的重疾险产品必须全部退市。记者获悉，平安人寿、太平人寿、人保健康等多家保险公司已经推出了新版重疾险。新版重疾险的产品形态也发生了明显变化，附加型重疾险唱主角，可保疾病种类扩大，费率有升有降。

　　趋势附加重疾唱主角

　　《重大疾病保险的疾病定义使用规范》今年4月正式出台后，并规定8月1日起新旧重疾险正式完成交接，全面启动符合《规范》要求的新版重疾险。各保险公司经过一番准备，记者获悉已有部分保险公司正式推出了新版重疾险。

　　平安人寿近日向市场正式推出了11款重疾险产品，多数产品费率不变。最显著的特征是，几乎每一款重疾险都是附加型。比如重疾险捆绑万能险、重疾捆绑生死两全险。记者从泰康人寿获悉，泰康人寿现只对两个老的重疾附加险条款按新规定进行了改版，一个是两全分红保险附加重疾，另一款是终身寿险附加重疾，费率未做调整，只是对定义进行了规范。至于是否会推出独立重疾险，还未接到总公司通知。太平洋寿险有关人士告诉记者，目前太平洋仅推出一款万能险附加重疾险的产品。太平人寿也推出了一款分红险附加重疾险。目前已面世的新版重疾险产品公司中，人保健康推出了重疾终身险和重疾定期险，太平人寿有一款可以单独售卖的重疾险产品。

　　业内人士分析称，各寿险公司之所以将重疾险捆绑出售，原因有二。一是重疾险作为主险对保险公司而言风险过大，二是迎合市场需求。自去年9月《健康保险管理办法》正式实施后，返还型健康险全面退市。“有病保病，没病还本”是保险公司长期销售健康险的一大卖点，也符合相当部分消费者的心理。重疾险附加在具有返还功能的主险上，正是延续了这种市场理念。也有业内人士直言，包括重疾险在内的健康险一般费率较低，但人人都有需求，各寿险公司往往拿健康险做敲门砖，重疾险也会成为推销主险的手段。

　　范围25种疾病被突破

　　《规范》曾对25种重大疾病进行了定义、规范，其中仅要求癌症、肾移植、急性心梗等6种为所有重疾险必保病种。从目前各公司推出的重疾险看，各公司重疾险产品不仅容纳了25种有规范定义的重疾产品，而且争相在25种重疾之外进行较量，扩大病种以显示产品的差异化。

　　业内人士分析说，重疾险定义规范后，实际上削弱了各家公司产品的差异性，为了提高竞争力，大家肯定会在产品形态和可保病种上下功夫。比如，太平人寿即将推出的重疾产品“福禄2007”在行业规范的25种疾病种类之外，又新增5种包含心血管疾病、呼吸道疾病、职业导致HIV感染等重大疾病。人保健康推出的关爱专家系列重疾险，除25种重疾外，还增加了终末期慢性呼吸功能衰竭等6种疾病。平安人寿在25种基础上也增加了5种重大疾病，有两种针对女性。人保健康的新版重疾险还将“潜水、攀岩、探险、蹦极、赛车”等高风险活动所导致的意外或疾病也纳入了保险责任。此前，类似高风险活动在各家重疾险产品中均属责任免除。

　　费率有升有降缴费灵活

　　新版重疾险还有一个明显变化是，缴费方式灵活多样。以往重疾险常是10年以上的长期缴费。平安人寿、人保健康均增加了短期缴费方式。比如3年、5年缴甚至趸缴，既可保终身的重疾，又迎合了部分市民需求。

　　人们普遍担心的重疾险涨价问题，目前看来费率是有涨有跌。主打健康保险产品的人保健康险新版重疾险反而下调了费率。人保健康深圳分公司有关人士昨日向记者表示，公司经过精算将有些年龄段的费率做了下调，每万元保费下调幅度最高达15%，普遍下调了7%至10%。比如30岁男性投保10万元人保健康终身重疾险20年期缴，旧版费率为3630元/年，新版费率为3480元/年。

　　泰康人寿推出两款升级后的附加重疾险，费率价格不变。平安人寿推出的11款产品，除2款新产品和1款升级版外，其他产品费率价格都没有变。况且，产品是否涨价，不能光论价格，还应看保险责任。新版重疾险保障范围及保障程度均有扩大，特别是癌症的认定标准放松，对投保人有利。保险产品的保险责任变化，费率即便略有上调也属正常。

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