保险合同如何解除?

　　【保险合同的解除】

　　一、法定解除

　　法定解除是法律赋予合同当事人的一种单方解除权。保险法第十五条规定“除本法另有规定或者保险合同另有约定外，保险合同成立后，投保人可以解除保险合同”。法律之所以给投保人这样的权利，是因为投保人订立保险合同的目的是获得保险保障，但当主观情况发生变化，投保人感到保险合同的履行已经无必要时，则可以解除保险合同。

　　不过，法律对此也有必要的限制：货物运输保险合同和运输工具航程保险合同，保险责任开始后，合同不得解除;当事人通过保险合同约定，对投保人的合同解除权作出限制的，投保人不得解除保险合同。但是，保险法第十六条对保险人解除合同权利进行了限定：“除本法另有规定或者保险合同约定外，保险合同成立后，保险人不得解除保险合同。”依照保险法的有关规定，当发生以下事由时，保险人有权解除保险合同：

　　(1)投保人故意或过失未履行如实告之义务，足以影响保险人决定是否承保或者以何种保险价格承保。

　　(2)投保人，被保险人未履行维护保险标的的义务。

　　(3)被保险人未履行危险增加通知的义务。

　　(4)在人身保险合同中，投保人申报的被保险人的年龄不真实，并且其真实年龄不符合合同约定的年龄限制

　　(5)分期支付保险费的人身保险合同，投保人在支付了首期保险费后，未按约定或法定期限支付当期费用的，合同效力终止，合同效力终止后两年内双方未就恢复保险合同效力达成协议的，保险人有权解除保险合同。但是，人身保险合同的投保人交足两年以上保险费的，保险人应当按照合同的约定向其他享有权利的受益人退还保险单的现金价值。

　　(6)被保险人或者受益人在未发生保险事故的情况下，谎称发生了保险事故，向保险人提出索赔或者给付保险金请求的，保险人有权解除保险合同，并不退还保险费。

　　(7)投保人，被保险人或者受益人故意制造保险事故的，保险人有权解除保险合同，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。但也有例外，对此，我国保险法第六十五条明确规定：“投保人，受益人故意造成被保险人死亡，伤残或者疾病的，保险人不承担给付保险金责任。投保人已交足两年以上保险费的，保险人应当按照合同约定向其他享有权利的受益人退还保险单的现金价值。”

　　二、协议解除

　　协议解除又称约定解除，是指当事人双方经协商同意解除保险合同的一种法律行为。由于保险合同的解除关系到重大利益，故其约定解除事由应当以书面形式予以记载，解除协议时也应采取书面形式。保险合同的协议解除不得损害国家和社会公共利益。

　　三、保险人解除合同满足什么条件?

　　保险人行使法定解除权的情形包括：

　　1、投保人故意隐瞒事实，不履行如实告知义务，或者因过失未履行如实告知义务，并足以影响保险人的承保决定;

　　2、被保险人或者受益人谎称发生保险事故，并提出赔偿或给付保险金请求;

　　3、投保人、被保险人或受益人故意制造保险事故;

　　4、投保人或被保险人未按照约定履行其对保险标的安全应尽的责任;

　　5、被保险人未按照合同约定履行危险增加通知义务;

　　6、在人身保险中，投保人申报的被保险人年龄不真实且真实年龄不符合合同约定的年龄限制，合同成立未超过两年;

　　7、在人身保险中，合同效力中止起两年内双方未达成协议，等等。

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