胡永红律师：以房养老保险，为何房产价值评估成焦点?

　　核心摘要：以房养老保险试点开始在北京、上海、广州、武汉四地实施。下面法帮网小编为您介绍。

　　关键词：以房养老、养老保险、房屋价值、保险理赔

　　以房养老一经推出，就面临人们的巨大争议，人们长期以来的养老观念问题，房屋产权年限问题，以及房价估值问题等等，这些问题从“以房养老”推出之日起就备受瞩目。

　　第一，是选择社会养老还是亲子养老，涉及社会观念的问题。相关调查显示，以上海为例，有子女群体不愿意参加“以房养老”比例高达80.3%，无子女群体中有55.3%不愿意参加。还有网友调侃说：“前30年还按揭买房，后30年转按揭养老，生不带来，死不带去，一辈子都在给银行这些金融机构打工。”也从侧面反映出以房养老这一新型养老方式受民众接受程度不高。

　　第二，中国的房屋产权年限为70年，产权到期老人没有故去，或者保险公司刚刚接手房产而房产到期了，又或者碰上拆迁，保险公司和老人以及老人子女之间的经济纠纷如何来处理，到目前还没有明确完善的法律体系和可以借鉴的经济模型。易居房地产研究院研究员严跃进说：“产权到了70年后如何处理，在政策和法律上并不明朗。未来此类住宅可能从今天眼光看是香饽饽，但未来此类资产容易成为烫手山芋。”

　　第三，房产价值评估和住房反向抵押收益也成为民众最担忧的事情，房屋价值评估机构能否可靠、保险公司会不会对房产价值“压价”、增值后利益分配能否公平等等。北京大学房地产研究所所长陈国强在接受中新网房产频道采访时表示，我国房地产市场本身还处在不太成熟的阶段，房价不太稳定，对保险公司来说会有一些市场风险。还有一些评论则认为反向抵押贷款还不如房子出租出去收益多。

　　反向抵押贷款需理性看待政策措施和相关机制还需完善

　　对于反向抵押贷款这一新型养老政策的前景，各位专家持不同看法，但大多都持较谨慎的态度。保监会人身保险监管部主任袁序成在接受媒体采访时表示，不论对监管部门、保险公司还是对消费者，都没有成熟的经验可以借鉴，这个指导意见比较粗浅。反向抵押养老保险的推出只是给有需求的老年人多提供一种市场化的养老选择，需要更理性看待，才能营造出消费者、险企和监管层三方共赢的局面。

　　对于住房反向抵押贷款的前景乐观其成，但关于“以房养老”的政策措施和各项机制还需完善。政府方面还要完善现有的养老政策和相关规定，住房产权年限等将来需要一个明确的说法。房地产市场是否稳定，保险机构对这类产品的热情，专业的评估机构是否客观公正，这些因素通通制约着以房养老的发展。

　　法帮网-湖北恩施律师胡永红：

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　　专长领域：婚姻家庭 人身损害 债权债务 损害赔偿 刑事辩护

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　　本人大学最先毕业时，被分配到金融系统从事出纳、会计、信贷、主任等职务，并且取得了助理会计师的职称。因为不习惯于安逸的上、下班生活，然后来就到法律服务所从事专职法律工作，并担任法律服务所主任多年;最后，通过不懈的努力 ，屡败屡战，历经千辛万苦，通过了国家的司法考试，现在湖北清江源律师事务所，从事专职的律师执业工作!

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