人寿保险合同的财产权益和性质是怎样的?

　　摘要：《中华人民共和国保险法》第五十九条规定，保险人解除合同的情况下，必须向投保人退还保险单的现金价值。保险合同一般也都明文约定，投保人中途退保终止保险合同的，保险人需向投保人退还现金价值。下面法帮网小编为您介绍。

　　关键词：人寿保险、保险合同、保险理赔

　　目前在保险市场推行的保险主要有财产险和人寿保险两大类。人寿保险合同财产权益主要有二，一是投保人可退保获取现金价值;二是受益人可获得保险金。下面分别分析这两种权益的形成和权利性质。

　　《中华人民共和国保险法》第五十九条规定，保险人解除合同的情况下，必须向投保人退还保险单的现金价值。保险合同一般也都明文约定，投保人中途退保终止保险合同的，保险人需向投保人退还现金价值。那么，现金价值是如何形成的呢?人寿保险合同所收取的保险费是与保险事故发生的概率相匹配的。一般而言，年龄越大，保险的危险性越高，所以，人寿保险的保费本应逐年递增，但是考虑到人们的支付能力可能随着年龄增长而下降，如绝大多数工薪阶层退休后收入锐减，无退休费者丧失了劳动能力更不用说了。因此，一般保险公司将保险费的收取设计为"平均保费"，即每年交纳同样的保险费，相当于年轻时多缴了保险费，以弥补年老时所缴金额的不足。另外，有些人寿保险合同还设计有储蓄或投资分红转让，除了扣除风险保费外，剩余部分的缴费经累计投资后，到保险期满后作为期满保险金，如果投保人提前退保，这部分保险费也作为现金价值的一部分。本案的鸿泰分红型保险，具有保障与投资分红，重大疾病为一体的多功能险种，投保人如出现重大疾病，可提前给付，还可以办理保险权益的转换。

　　因此，人寿保险合同具有的现金价值，主要由年轻时多缴纳的保费及累计的储蓄和投资收益组成，在投保人一次性缴纳保险费的情况下所缴保险费扣除已经过保险期间的风险承担和保险人一定的手续费，剩余的就形成保单现金价值。

　　因此，从保单现金价值请求权的形成上看，它是从投保人缴纳的保险费的所有权转化而来;从其法定行使要件来看，一旦投保人提出要求，保险人必须向投保人给付该笔现金价值，这项权益属于投保人的合法债权。而受益人对保险金的权益，在保险事故发生前，只是一种期待权。一旦保险事故发生，受益人的期待权转变为现实的请求权，保险人具有向受益人给付保险金的义务，此时，人寿保险合同的财产权益是受益人对保险人的合同债权。

　　相关阅读：

　　人寿保险合同由哪些文件构成?

　　人寿保险合同由哪些文件构成 ? 摘要： 我们在参加了人寿保险之后，会收到寿险公司出具的正式保险单、正式收据等凭证，那么，寿险合同是否就仅仅指保险单呢 ? 为了让我们不遗漏，不丢失一些重要的凭证，我们来看看寿险合同通常由那些文件构成。下面法帮网小编……[更多]

　　人寿保险合同如何缴纳印花税?

　　人寿保险合同如何缴纳印花税 ? 摘要： 根据《中华人民共和国印花税暂行条例》及其实施细则的规定，对财产保险合同按投保金额的 1% 计算缴纳印花税，但对各种人寿保险合同是否缴纳印花税没有具体说明。下面法帮网小编为您介绍。 关键词：人寿保险、保险合同、……[更多]

　　人寿保险合同的种类有哪些?

　　人寿保险合同的种类有哪些 ? 摘要： 终身死亡保险合同就是合同不定期限，从合同生效之日起，被保险人不论何时死亡，保险人均有给付保险金的义务。下面法帮网小编为您介绍。 关键词：人寿保险、死亡保险、生存保险、保险理赔 ( 一 ) 以保险事故为标准，分为死……[更多]

　　什么是人寿保险

　　什么是人寿保险 当被保险人的生命发生了保险事故时，由保险人支付保险金。最初的人寿保险是为了保障由于不可预测的死亡所可能造成的经济负担，后来，人寿保险中引进了储蓄的成分，所以对在保险期满时仍然生存的人，保险公司也会给付约定的保险金。人寿保险是……[更多]

　　人寿保险要掌握的8条必要理赔知识

　　人寿保险要掌握的8条必要理赔知识 必要的理赔知识： 1.正确认识购买的保险产品 2.及时报案;根据约定，前往保险公司指定的定点医院进行诊治 3.根据保险合同的约定，消费者的各项医疗费用，需符合当地社会管理部门的规定 4.准备好必需的申请文件 5.索赔时效，……[更多]

　　人寿保险的运作是什么样的?

　　人寿保险的运作是什么样的? 人寿保险交易中存在四种法律意义上的人：保险人，被保险人，投保人和受益人，保险人通常是一家保险公司，投保人和被保险人经常同一个人。例如，张三购买了人寿保险，他是投保人和被保险人;但如果张三的妻子李四经张三同意给张三购……[更多]

　　购买人寿保险后要注意哪些事项?

　　购买人寿保险后要注意哪些事项? ① 要再次认真阅读保单条款，确信自己能够理解。要注意检查收到的保险合同是否完整，除了保险单外，通常还包括保险条款，现金价值表，客户保障声明书，缴费凭证，费率表等文件。 ② 妥善保存保险单：将保险单放在安全可靠的地……[更多]