新婚夫妇应该选择的保险组合

　　根据刚刚结婚新人的家庭收入和综合实力，本刊大部分新婚夫妇归纳为三种类型：白手起家型、蜗牛慢爬型、小龙腾飞型。

　　组合1：白起家型

　　必保险种──意外险

　　顾名思义，这样的家庭在经济上比较拮据。通常夫妻两人都很年轻，每月收入不是很高，双方父母的经济实力也有限，两人得靠自己的双手来建立起家园，所以从购房、购车，以致于准备子女教育金等都得靠自己

　　因为收入不丰，所以建议购买保费比较便宜的意外险，万一发生意外导致身故或是伤残，一人需放下自己的工作时，保险公司的理赔金能使这样的家庭渡过难关。建议夫妻俩人各买一份保额为10万元的意外险。等到夫妻俩人的收入较宽裕时，记得加防险和重大疾病险。

　　组合2：蜗牛慢爬型家庭

　　必保险种──意外险+抵押贷款型寿险+重大疾病型保险

　　在本市，很多新婚夫妇属这种类型。这一类的家庭生活负担挺重的，因为背负房贷，又渴望购车、旅游……尽管夫妻俩人收入算是中等，但由于有负债，保障需求就更高了，尤其是家中的顶梁柱，更应该有完全的保障计划。

　　蜗牛慢爬型家庭的一种特征就是：已经买了房子，每月需偿还贷款，结婚、装修的费用，加上欠款，使得每月节余不多。故希望这样的夫妻，买份抵押贷款型的寿险，这份寿险的保额设置最好就是目前夫妻俩人房子贷款的金额，万一有意外导致夫妻俩人中的一人失去劳动能力，保险公司会代夫妻俩偿还住房贷款，这样就不会 “雪上加霜”。如果俩人没有发生意外，合同满期时，可领取期满金。

　　这样的家庭能承担一般风浪，但若其中的一人突发重大疾病时，家庭的经济实力就无法承受了。故还需要一份重大疾病型保险作为保障，

　　组合3：小龙腾飞型家庭

　　必保险种──增值型终身寿险+每日津贴型医疗险+重疾病险

　　小龙腾飞型家庭是最幸运的了，夫妻俩可能收入丰厚，也没有负债家庭生活通道处于上升的腾飞空间，俩人还有多余的资金可以投资，累积资产，进行未来退休规划和子女教育金的筹划。

　　这样家庭的寿险方面，建议可以投保增值型终身寿险，让保险价值可以跟得上通货膨胀，价值不因时间打折扣。目前，在本市各家保险公司的产品中，两种增值型终身寿险比较热门：一是分险这一险种比较稳健，如果想把自己的保险金作为退休金的，建议购买。二是投资连接险，投资必有一定的风险，但回报也是相应的，如果想投资收益率高一点，可以选择连接险，但也不排除有亏的风险。

　　在医疗险部分，可把保额或每日给付金额提高，并考虑多保重大疾病险，这样在突发疾病时，可以得到更佳的医疗救治。

　　值得一提的是，保险商品有很多，但没有任何一个保险组合是适用所有家庭的，所以在投保时，还是要与保险代理人讨论，加上自己对保险的认识来判断，设计出最适合己家庭情况的保单。

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