商业保险是否可替代工伤保险？

　　近年来，一些企业主对工伤保险了解不足，以为工伤保险和意外伤害险没有区别，只要有一种就行，于是在为员工投保意外伤害险后，就不再参加工伤保险。直到事故发生，方才明白个中“厉害”。

　　其实，尽管意外伤害险和工伤保险的作用比较相似，但两者并不能互相取代。因为，意外伤害险是以赢利为目的的商业保险，主要赔付伤者的医药费。而作为社会保险的工伤保险，属于国家规定的强制性险种，工伤职工在因用人单位以外的第三人侵权造成人身损害，请求第三人民事赔偿的同时，仍可以按照《工伤保险条例》规定享受相关待遇。因各种原因用人单位未参加工伤保险统筹的，相关工伤保险待遇的支付由用人单位负责。

　　具体来说，在参保工伤保险后，职工一旦受工伤，包括医药费在内的相关权利和待遇都有保障。而且，用人单位为劳动者办理人身意外伤害险，是职工的特别福利，若单位不为职工办理工伤险，则构成违法。所以，用人单位即使为职工购买过意外伤害险，还须办理工伤保险。况且，除了一次性补偿，工伤保险还有一系列后续补偿，保障功能强于商业保险，后者只能作为工伤保险的补充，不能作为替代产品。因此，企业应及时通过为职工办理工伤保险，来分担未来可能发生的风险。

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