【保险理赔】保险人没有尽到说明义务对合同有何影响?

　　格式条款是指合同一方为了重复使用而预先拟定的，且在订立合同时未与对方协商的定型化合同条款。通常情况下，保险合同是一种格式合同，合同的基本条款及投保单和保险单的主要文字均由保险人事先拟制。那么对于这些格式条款，为了维护公平，法律对格式条款做出了严格的规定。我国《保险法》第十七条规定：“订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明;未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。”

　　可见，根据立法规定，保险人的说明内容为合同的格式条款和免除保险人责任的条款。免除责任的条款大多数是以格式条款的形式存在，但不排除双方另增约定的情形，所以其作为一种独立的条款形式须由保险人解释说明。此外，应当注意，免除保险人责任的条款既包括合同中以免责条款字样出现的条文，还包括其他可以导致保险人免责的条文，如被保险人违反如实告知义务条款、危险程度显著增加通知条款、保证条款等，均会导致保险人免除其责任，所有导致保险合同无效、中止及保险人得以解约的条款，保险人都有说明的义务。

　　如果保险人未尽到明确说明义务，那么该免责条款不生效，也就是视为不存在该免责条款，此种情况下保险人不能引用该免责条款，仍需承担保险责任。

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