【法帮时评】网络支付实名制“马上”可行!

　　7月1日起，《非银行支付机构网络支付业务管理办法》将正式生效。根据办法，7月1日之前，各支付机构实名率需满足95%。届时未进行实名登记的，网络支付将受限。　[详细]

　　律师点评

　　近年来，伴随着网络支付方式不断创新，不少违法犯罪分子通过木马病毒、电信诈骗等方式窃取个人金融信息并实施诈骗。只有实行实名制，才能更好地保护账户所有人的资金安全，才能从法律制度上保护消费者的财产权利。坚持账户实名制将有利于支付机构在了解自己客户的基础上，有针对性地改善服务质量，更好地服务于账户所有者，为提升和改善经营管理水平奠定基础。但是也有很多网友表示，网络支付实名制会不会形成更大程度上的个人信息泄露，值得注意。

　　法帮说法

　　支付宝方面也分析指出，实名并完善身份信息，对用户来说有不少好处，比如转账付款时，可以轻松校验收款方实名信息，转账就不容易转错人。另外，找回密码也更方便了，当用户忘记账户密码时，系统可以核对多重信息，让用户安全快速找回密码，并将别有用心之人挡在外面。不过，不少业内人士亦分析指出，实名制是一个有效手段，但不是唯一手段。实名之后，还需在打击冒名顶替、加强网络安全、发现线索及时深挖、惩处网络诈骗等方面多下功夫。

　　相关法规

　　《非银行支付机构网络支付业务管理办法》第四条　支付机构基于银行卡为客户提供网络支付服务的，应当执行银行卡业务相关监管规定和银行卡行业规范。支付机构对特约商户的拓展与管理、业务与风险管理应当执行《银行卡收单业务管理办法》[中国人民银行公告〔2013〕第9号公布]等相关规定。支付机构网络支付服务涉及跨境人民币结算和外汇支付的，应当执行中国人民银行、国家外汇管理局相关规定。支付机构应当依法维护当事人合法权益，遵守反洗钱和反恐怖融资相关规定，履行反洗钱和反恐怖融资义务。

　　第五条　支付机构依照中国人民银行有关规定接受分类评价，并执行相应的分类监管措施。

　　第七条　支付机构应当与客户签订服务协议，约定双方责任、权利和义务，至少明确业务规则[包括但不限于业务功能和流程、身份识别和交易验证方式、资金结算方式等]，收费项目和标准，查询、差错争议及投诉等服务流程和规则，业务风险和非法活动防范及处置措施，客户损失责任划分和赔付规则等内容。支付机构为客户开立支付账户的，还应在服务协议中以显著方式告知客户，并采取有效方式确认客户充分知晓并清晰理解下列内容：“支付账户所记录的资金余额不同于客户本人的银行存款，不受《存款保险条例》保护，其实质为客户委托支付机构保管的、所有权归属于客户的预付价值。该预付价值对应的货币资金虽然属于客户，但不以客户本人名义存放在银行，而是以支付机构名义存放在银行，并且由支付机构向银行发起资金调拨指令。”支付机构应当确保协议内容清晰、易懂，并以显著方式提示客户注意与其有重大利害关系的事项。

　　第十七条　支付机构应当综合客户类型、身份核实方式、交易行为特征、资信状况等因素，建立客户风险评级管理制度和机制，并动态调整客户风险评级及相关风险控制措施。支付机构应当根据客户风险评级、交易验证方式、交易渠道、交易终端或接口类型、交易类型、交易金额、交易时间、商户类别等因素，建立交易风险管理制度和交易监测系统，对疑似欺诈、套现、洗钱、非法融资、恐怖融资等交易，及时采取调查核实、延迟结算、终止服务等措施。

　　文章来源：法帮网

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