律师点评：

个人消费贷款指的是银行开展的除房屋按揭贷款之外，借款人在购买其他物品的时候向银行申请的贷款，如个人汽车贷款、个人装修贷款、助学贷款等用于个人消费的贷款。接下来让我们一起来了解一下消费贷款申请人资格。

贷款人的条件主要是还款能力，银行会从年龄、职业、学历、资产状况等方面对借款人的还款能力进行审查，一般来讲公务员、教师、医生、国企、三资企业的高管评级较高。各个银行的贷款额度不同，具体数额请咨询各大银行。

一、消费贷款申请人必须同时具备下列条件：

1、具有城镇常住户口或有效居留身份；

2、具有稳定的职业和经济收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力；

3、具有购买消费品的合同或协议，或有用于教育、旅游等个人消费的需求；

4、贷款额原则上不超过消费总额的70%；

5、有中国银行认可的抵押或质押担保，或有足够代偿能力的单位或个人作为保证人；

6、在中国银行办理银行业务，且有不低于最低标准的首付款；

7、贷款人规定的其他条件。

二、贷款期限分为以下三种：

1、短期贷款：系指一年以内的贷款；

2、中期贷款：系指一年以上，五年以内(含五年)的贷款；

3、长期贷款：系指五年以上，二十年以内(含二十年)的贷款。

借贷双方应合理确定贷款期限，贷款期限不得长于消费品的合法使用期限。

三、贷款申请。

借款人应向消费贷款受理部门提出消费借款申请，并附以下资料：

1、消费贷款申请书；

2、具有法律效力的身份证件(指居民身份证、户口簿或其他有效居留证件)及其复印件；

3、有关借款人家庭稳定经济收入的证明或纳税证明、银行对账单或银行储蓄簿的原件及复印件;提供其拥有的资产清单及其他债务情况；

4、符合规定的消费行为的合同、意向书、协议、录取通知书或其他批准文件;以及已付价款证明原件及复印件；

5、拟办抵押、质押、保证或保险的材料，如权属证明、评估报告、有处分权人同意抵(质)押的证明、有权部门出具的抵押估价证明、保证人同意提供担保的书面文件和保证人的资格证明及财务资料、保险单或保险合同等；

6、申请委托住房贷款或住房组合贷款的，需持有住房管理部门出具已缴纳公积金的证明材料；

7、在银行的借款和其他对外大额债务的金额和每月应还款额情况的书面说明；

8、不低于规定数量的中国银行存款证明件；

9、贷款人要求提供的其他证明文件或资料。

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