受益人指定不明时，保险事故发生后保险金如何分配？

问

2013年8月，吴英达（化名）为自己向某保险公司投保终生寿险，死亡保险金为50万元，在身故受益人一栏中填写为“法定”。2014年8月，吴英达结婚，2014年12月，吴英达因意外身故。在保险公司赔付50万元时，吴英达的母亲认为该笔保险金应当属于自己，而吴英达的妻子则认为自己作为吴英达第一顺序的继承人，应该与吴英达母亲各享一半赔偿金。两人为此产生纠纷，最终找到街道调委会要求调解。请问，受益人指定不明时，保险事故发生后保险金如何分配？

北京律师答

我国《保险法》中并未规定“法定受益人”制度，故如果保险合同中受益人一栏只填写“法定”，则视为投保人或被保险人未指定受益人。《保险法》第42条第1款规定，被保险人死亡后，有下列情形之一的，保险金作为被保险人的遗产，由保险人依照《继承法》的规定履行给付保险金的义务：（1）没有指定受益人，或者受益人指定不明无法确定的；（2）受益人先于被保险人死亡，没有其他受益人的；（3）受益人依法丧失受益权或者放弃受益权，没有其他受益人的。据此，投保人或被保险人未指定收益人情况下由保险公司依照《继承法》规定履行给付保险金的义务。根据《继承法》第10条的规定，遗产按照下列顺序继承，第一顺序：配偶、子女、父母。第二顺序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。继承开始后，由第一顺序继承人继承，第二顺序继承人不继承。没有第一顺序继承人继承的，由第二顺序继承人继承。本纠纷中吴英达投保的终生寿险受益人为“法定”，按照相关法律规定，视为未指定受益人，保险金作为被保险人的遗产，由保险人依照《继承法》的规定履行给付保险金的义务。因此，吴英达的妻子和母亲作为第一顺序继承人，依法对上述保险金享有继承权，在没有其他第一顺序继承人的情况下，原则上应该对上述保险金各享有一半。

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