天津律师：

    全球经济危机仍在继续，如何省钱成为了不少贷款买房一族的当前要务。专业人士提醒，关于贷款买房如何省钱，市民有三大误区需要慎防，比如公积金贷款不一定会比商业贷款省钱。

    公积金贷款未必比商业贷款省钱

    公积金贷款属于福利贷款，因此比商业贷款的利率要低一些。但是，随着商业贷款基准利率下调，公积金贷款的利率优势也在减少。某楼宇贷款公司副总经理林丽芳介绍说，如果贷款金额不大的话，选择公积金贷款未必省钱。

    林丽芳介绍说，如果是买二手房，由于大多数人是首次置业，基本上都可以享受30%的下浮利率优惠。按照目前的利率，以10年贷款为例，每1万元商业贷款的月供金额只比公积金贷款多1.37元。因此，如果贷款金额不大的话，两者在月供方面的差异并不大。

    但是，两者在保险费方面却不一样。对于商业贷款来说，银行一般不会要求贷款人购买保险。如果是公积金贷款的话，买保险一般在所难免，而保险费一般为贷款金额×贷款年限×0.02%，两者抵消的话，公积金贷款的优势就更小了。此外，由于开发商对商业贷款和公积金贷款买楼者的折扣往往不一样，因此采用公积金贷款同样不一定划算。

    更值得注意的，很多二手房的卖方都不愿意接受公积金贷款。如果是商业贷款，10-13个工作日卖方就可以得到全部楼款；如果是公积金贷款，最快也要33-35个工作日卖方才能够得到房款，一般情况下甚至要2个月。很多二手房的卖方为了减少麻烦，早日拿到钱，降低报批失败的风险，对选择公积金贷款的买方往往会提高房价。

    中小银行办贷不一定比四大商行省钱

    在很多人的眼里，中行、工行、农行、建行四大商业银行牛气十足，推出的贷款业务既不灵活，收费也高，不如选择中小银行省钱。不过，林丽芳说，在这个问题上也需要具体分析。

    “中小银行的存款额不太稳定，因此当手头钱多的时候，申请贷款往往手续较方便。而一旦额度用得差不多的话，申请手续就会很麻烦。相对而言，四大银行手头的资金比较充裕，各项措施都会比较稳定。”她介绍说，她就曾经接手过几宗贷款，刚申请的时候银行手头钱多，很快就批准了，可后来由于银行的贷款余额不多，就收紧了贷款审批，最后拖了两个月才放款，买方还需要支付卖方的违约金，有点得不偿失。

    自己到银行贷款利率不一定最低

    现在不少银行都推出了面对贷款者的直客式服务，因此贷款者为了节省中间费用，也往往愿意直接到银行咨询办理。不过，贷款行业的资深人士黄蕙晶介绍说，在利率趋于市场化的今日，直接找银行贷款，并不一定能够让贷款者更省钱。

    这是因为，银行经办人通常是在所在银行的房贷产品中，挑选所在银行的最优惠利率，并不一定是最低的。

    专业的中介公司了解多家银行的情况，通过对比银行间的房贷利率和房贷产品，往往可以为贷款者选择最合适的银行与利率最优惠的贷款服务。虽然通过银行直接贷款与通过按揭机构办理相比，可以节省两三百元的手续费，但这两三百元的手续费实际上有时只需几个月的月供就可节省回来。

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