广西律师：

    单纯的索赔，意外伤害保险规定是两年，自知道或应当知道保险事故发生之日起算两年。但报案和索赔是没有关系的，报案是义务，索赔是权利，这二者都是基于保险合同产生的，互相不影响。报案的规定一般是十天内，但如果没有及时报案，保险公司可能会因此多支付的调查费用是要从赔付的金额中扣除的。这是报案不及时可能产生的后果。和索赔期限无关。

    1、如果投保的是意外保险，那就赔付100%；

    2、如果是投保了医疗保险，那就分文不赔；

    3、如果投保了其他保险产品，或者全赔、或者退还保费、或者返还现金价值。

    所以，要看清保险合同上的保险责任，保险公司的赔付是根据保险合同给付的。

    首先，因人身伤害引起的损害赔偿，参照《侵权责任法》、《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》以及《最高人民法院关于确定民事侵权精神损害赔偿责任若干问题的解释》。

    其次，确认人身损害事实后，确认造成人身损害的相应的责任，根据责任大小来承担相应的责任。

    第三，人身伤害赔偿需要对伤残等级进行鉴定，根据鉴定的结果确认具体的赔偿数额。伤残等级鉴定是由专门的鉴定机构鉴定。

    第四，对于人身损害的伤残等级确认后，主要赔偿范围包括医疗费，住院费，护理费，营养费，误工费，一次性伤残补助金，精神损害赔偿等。

    第五，据当地的上年度职工平均工资，以及受害人的年龄、户籍来确认各项赔偿责任。

    第六，人身损害赔偿，可以聘请律师，律师费用也由将来的加害方承担。意外伤害保险(accidentinjuryinsurance)是指以意外伤害而致身故或残疾为给付保险金条件的人身保险。意外伤害保险中所称意外伤害是指，在被保险人没有预见到或违背被保险人意愿的情况下，突然发生的外来致害物对被保险人的身体明显、剧烈地侵害的客观事实。

    (一)意外伤害的含义。

    1.伤害。伤害亦称损伤，是指被保险人的身体受到侵害的客观事实，由致害物、侵害对角、侵害事实三个要素构成。

    2.意外是就被保险人的主观状态而言。

    (1)被保险人事先没有预见到伤害的发生，可理解为伤害的发生是被保险事先所不能预见或无法预见的。或者伤害的发生是被保险人事先能够预见到的，但由于被保险人的疏忽而没有预见到。

    (2)伤害的发生违背被保险人的主观意愿。

    3.意外伤害的构成，意外伤害的构成包括意外和伤害两个必要条件。

    (二)意外伤害保险的含义

    意外伤害保险有三层含义：①必须有客观的意外事故发生，且事故原因是意外的、偶然的、不可预见的。②被保险人必须因客观事故造成人身死亡或残废的结果。③意外事故的发生和被保险人遭受人身伤亡的结果，两者之间有着内在的、必然的联系。

    1.意外伤害保险的基本内容。投保人向保险人交纳一定量的保险费，如果被保险人在保险期限内遭受意外伤害并以此为直接原因或近因，在自遭受意外伤害之日起的一定时期内造成死亡、残废、支出医疗费或暂时丧失劳动能力，则保险人给付被保险人或其受益人一定量的保险金。

    2.意外伤害保险的保障项目，(1)死亡给付；(2)残废给付；意外死亡给付和意外伤残给付是意外伤害保险的基本责任，其派生责任包括医疗给付、误工给付，丧葬费给付和遗族生活费给付等责任。

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