官司输了，要昏迷老人办银行卡才赔钱！
这保险公司不讲武德：打官司判输了，要昏迷病人办银行卡才赔钱！
我们之前说过，中国保险公司很多，每个保险公司又有很多分支机构，很多公司动辄几十万上百万的保险代理人团队。人一多事儿也多，这时候有的保险公司就会做一些“反智”的事情。这些行为不仅让公司形象受损，也让保险行业被这些个案牵连。
这篇文章就说一个前段时间发生的理赔纠纷，在某个短视频平台让这家公司火爆了一番。
这个纠纷分为两截，前半部分是打官司，后半部分是官司后保险公司的神操作。
一、官司
2018年时候，河南驻马店市的刘先生在某保险公司给母亲（后文称刘母）投保了一份“百万医疗险”。不知道是业务员故意不讲，还是刘先生没有去仔细看保险公司的投保要求，反正刘母在2017年、2018年有脑梗就医记录就没有告知给保险公司。不论谁的过错，反正这明显构成了“带病投保”。
2019年5月，刘母脑溢血住院，然后申请了理赔。我们之前讲过，保险公司很多理赔并不会去调查，睁一只眼闭一只眼就赔了，刘先生就遇到了。
刘母总共住院60天，医疗费用为143469.85元，经医保报销101065.6元，在住院治疗期间还产生院外购药13460元。也就是说刘先生自费55864.25元。
随后刘先生申请报销。保险公司最后核赔是3万多，我们估计是扣除了院外购药1.34万+1万免赔。刘先生觉得自费了5.5万余元，现在报销3万多太少，于是拒绝了保险公司的赔付金额。
这保险公司理赔部估计也是怪脾气，应该去调查了，结果发现了投保前有脑梗就医记录，果断给刘先生下发了拒赔函。拒赔的理由就是“投保前有医疗记录，该医疗记录足以影响保险公司核保决定”。
简单的说，投保前的脑梗就医记录，如果在投保时候给保险公司说了，保险公司的核保系统不会通过！
刘先生也是直脾气，3多万觉得赔少，现在给我说直接不赔了。因此把保险公司告到了法院，法院以“投保时，保险公司没有尽到提醒和告知义务，所以拒赔事由不成立，保险公司赔55864.25元”。
法院的意思就是：根据《保险法》规定，我们投保保险时候，对于保险合同中涉及不赔、少赔的保险条款，保险公司有法定义务对投保人进行提醒、讲解和说明。保险公司在法庭上没法举证业务员给刘先生讲过这两个免责条款：
①涉案的百万医疗有1万的免赔额；
②院外购药不报销。
所以法院认为你保险公司没法举证，那么保险公司违规在先，刘母有就医记录的拒赔理由就不成立。
小结一：
其实就官司而言，我们认为刘先生占了便宜的，保险公司有点儿冤大头。
二、不讲武德的保险公司
一般来说保险公司官司输了，只要判决理由没毛病，绝大部分的保险公司这时候执行判决都还是比较果断的。反正这是司法判决，理赔部的不用承担“乱赔”的责任，果断赔钱少惹事。
这个案例的保险公司可没有这样想，估摸着也是官司输得有点儿想不通，但是理由又成立，所以在赔钱时候这保险公司就乱来了，用时髦的话来说就是“保险公司不讲武德”。
法院判决的55864.25元报销款，保险公司说要打款到刘母的卡上，其实这是很正常的，大部分时候医疗险报销金都是打款到被保人（本案例刘母就是被保人）的账户。
但是刘母本身就是老人，一辈子都没有办理过银行卡不说，现在脑溢血还在昏迷中，怎么去办卡？
遇到这种情况，其实是可以在手续齐全情况下打款到刘先生的账户上。但是保险公司非要昏迷的老人的卡家人的卡都不行，这就是典型的乱来了，很明显是该公司带有“报复性”的无良要求。
后来记者联系了保险公司，保险公司说，可以打款到法院账户，由法院支付给刘先生。
小结二：
输了官司保险公司觉得“冤枉”可以上诉，而不是用这种“下三滥”的手段来做一些抹黑行业的事儿。
三、最后
从这个案例我们可以看到，投保人、保险公司都可能有不合规的时候，往往在法院判决时，保险公司的违规行为会被放大，这是一种法律保护投保人的行为的。
当然，我们这只是个案，并不代表每个人违规投保后，都能得到同样的判决支持。毕竟万一你违规而保险公司合规呢？
这里特别说一下文中出现的“百万医疗”：
百万医疗是一种高报销额度的报销型医疗险，纯消费型，一般都有1万左右的免赔额度，正是这1万的免赔额，降低了保险公司的理赔率，才能做到高保额低保费。
几乎各家保险公司都有2-3款百万医疗，但是市面上几十款百万医疗险，又各有优劣。很多保险公司在合同中设定一些非常不合理的条款，以后我们会写一些和这些不合理条款有关的纠纷。让大家一起来认识一下这些合同埋坑的保险公司。
百万医疗险不能取代重疾险，重疾险也不能取代百万医疗，这两种保险很多人都没有区分明白，常常会出现这种情况：
甲：我买了一款大病保险，一年好几千，保几十万，保100多种病：
乙：你上当了，我买的大病保险，一年几百块，保几百万，大病小病都保！
这就是很多人经常遇到的“鸡同鸭讲”，重疾险理赔条件比较严格，但是达到理赔要求直接赔几十万；百万医疗险是我们先去医院治疗了，出院后保险公司按账单报销。这两个险种完全是两码事儿。
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