个人贷款具体指的是什么？条件有哪些？

个人贷款，经过几十年的发展，已成为一项重要的贷款业务。个人借贷，是指贷款人向借款人发放的用于购买自用住房和城镇居民修、建自用住房 (不含外销房) 的贷款。贷款人发放个人住房贷款时，借款人必须提供担保。借款人到期不能偿还贷款本息的，贷款人有权依法处理其抵押物或质物，或由保证人承担偿还本息的连带责任，贷款人向借款人发放的用于购买自用住房和城镇居民修、建自用住房 (不含外销房) 的贷款。

网友咨询：

老板个人贷款，但是走的我的账户（员工），我事前完全不知道，我需要承担什么后果？

湖南邵阳盘明勇律师讲解：

建议保留好相关证据以应对争议，走你的账户，你有责任承担风险。

资金的供需是工商社会的重要课题，借钱遇转，在日常生活中极为常见。借贷，在法律意义上，是指由贷方与借方成立一项 “借贷契约”，贷方将金钱所有权移转给借方，到期时由借方返还同额的钱。由于民间的金钱借贷关系日形普遍，其因金钱借贷所发生的纷争也格外频繁，有关借贷的法律常识也成了人们消费生活中的必备工具。

个人贷款包括个人住房贷款、个人住房公积金贷款、个人汽车贷款、个人留学贷款、个人综合消费贷款、个人生产经营性贷款、个人信用贷款、个人存单 (国债) 质押贷款等。这些贷款内容主要是从信用贷款和抵押贷款两种贷款方式申请贷款，贷款额度由银行根据借款人资信状况及所提供的担保情况确定具体贷款额度。

1、在贷款银行所在地有固定住所、有常住户口或有效居住证明、年龄在 65 周岁 (含) 以下、具有完全民事行为能力的中国公民;

2、有正当职业和稳定的收入，具有按期偿还贷款本息的能力;

3、具有良好的信用记录和还款意愿，无不良信用记录;

4、能提供银行认可的合法、有效、可靠的担保;

5、有明确的贷款用途，且贷款用途符合相关规定;

6、在工行开立个人结算账户;

7、银行规定的其他条件。

金钱的借贷契约，必须有金钱的实际交付才会发生效力。贷款人将借贷款项交付借款人时，宜以支票或本票为之，并书明以借款人为受款人，在契约书上注明：“本借贷款项巳以付款行 *银行帐号 * 号 * 年 * 月 * 日期票号 ，而额人民币 * 元整之支票（或本票）乙纸，交付借款人无误。”，以免现金的交付无凭无据。

为了确保贷款的安全回收，最好能有可靠的担保，一般借贷的担保有以下三种方法：1. 取得抵押权。由借款人提供不动产，为贷款人设定优先受偿的物权，并至地政事务所办理抵押权设定登记。2. 取得质权。由借款人拿动产或权利（如珠实、古董；股票、公司债券等）给贷款人作担保。3. 找连带保证人。在契约上注明 “连带保证人连带保证借款人 切实履行贷款契约各条款之约定”，并由连带保证人在契约上亲自签名盖章。

对 于向个人住房贷款、个人住房公积金贷款这类的抵押贷款来说，个人贷款条件就需要个人购买本城镇自住房作为抵押物。部分银行还要求以有效资产抵押的，必须办理抵押登记和保险手续，投保单必须注明 “贷款行为第一受益人”。个人住房抵押的，贷款金额最高不超过抵押物价值的 70%; 个人商用房抵押的，贷款金额最高不超过抵押物价值的 60%。

对于个人综合消费贷款、个人信用贷款这类的信用贷款来说，则是根据个人在银行的信用累积高低来发放贷款额度，这时候，个人贷款条件及需要个人申请贷款时提交一些能够增加你的信用度的材料，比如：学历证书、收入证明等。信用度累积越高，贷款金额越大。特别的，针对个人综合消费贷款业务，部分银行要求个人信用综合评分在 70 分以上。而且其个人贷款条件还要求，贷款不得办理展期。

个人贷款业务可以为商业银行带来新的收入来源，包括正常的利息收入和相关的务费收入; 个人贷款业务可以帮助银行分散风险，因而个人贷款可以成为商业银行分散风险的资金运用力式，但企业贷款不能。从宏观经济的角度看：个人贷款业务的开展，为实现城乡屠民的有效需求极大地满足广大消费者的购买欲望起。

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