常见罪名证据指引（十）——信用卡诈骗罪
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信用卡诈骗罪
【刑法条文】
信用卡诈骗罪
第一百九十六条 有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
【证据要点一】
犯罪嫌疑人供述和辩解
1.犯罪嫌疑人基本情况。
2.对犯罪过程的供述。包括：
（1）利用信用卡进行诈骗的时间、地点、方法（①使用伪造的信用卡；②使用以虚假的身份证明骗领的信用卡；③使用作废的信用卡；④冒用他人信用卡；⑤恶意透支）。
（2）所使用信用卡的类型、来源。
（3）实施信用卡诈骗行为的知情人、经办人。
（4）伪造信用卡的设备、来源、数量，伪造的信用卡类型、数量及涉案金额。
（5）诈骗数额、获取非法利益、挥霍情况。
（6）犯罪嫌疑人资信情况（还款能力）。
（7）恶意透支的，透支的数额，发卡银行的催缴情况（催缴时间、次数），公安机关立案前偿还情况。
（8）是否曾因信用卡诈骗受过查处、处罚等。
3.犯罪主观情况。包括：
（1）通过犯罪行为所希望达到的结果(非法占有金融机构资金)。
（2）对明知即视为非法占有目的的供述（①明知没有还款能力而大量透支，无法归还；②肆意挥霍透支的资金，无法归还；③透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收；④抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款；⑤使用透支的资金进行违法犯罪活动）。
（3）刺激、促使犯罪嫌疑人实施犯罪的内心起因、思想活动及（债务缠身、追逐享乐等）。
4.共同犯罪情况。包括犯意的提起、策划、联络、分工、实施、分赃等情况，以及每一人在共同犯罪中所起的地位和作用。
5.对影响量刑的供述与辩解。包括犯罪嫌疑人对有罪无罪、法定从重从轻情节的供述及辩解。
【证据要点二】
被害人陈述
1.被害人基本情况。
2.被害人对被骗过程的陈述。包括：
（1）被诈骗的时间、地点、经过、手段、结果；
（2）财产损失情况；
（3）犯罪嫌疑人所使用的信用卡类型、作案方法；
（4）恶意透支、催缴还款（时间、次数）情况。
【证据要点三】
证人证言
1.银行工作人、知情人员证言。包括犯罪嫌疑人如何使用作废信用卡、被冒用信用卡、如何诈骗等情况。
2.作废信用卡、被冒用信用卡的原卡持有人证言。包括对信用卡的申领、使用、保管、处置等情况。
【证据要点四】
物证、书证
1.物证。包括：
（1）作案使用的伪造、作废、冒用、恶意透支信用卡原物及照片；
（2）作废、冒用、恶意透支信用卡办理信用卡影印件；
（3）犯罪嫌疑人诈骗所得赃款和利用赃款所购买的物品实物及照片；
（4）犯罪嫌疑人伪造信用卡的设备及照片。
2.书证。包括：银行被骗款项账单、记账凭证、被恶意透支的款项账单、银行催缴还款凭证。
【证据要点五】
鉴定意见
（1）信用卡真伪鉴定；
（2）涉案财物的司法会计定等。
【证据要点六】
勘查、辨认等形成的笔录
1.现场勘查笔录（伪造、存放信用卡现场）。包括：
（1）勘查时间、地点、人员；
（2）现场方位、空间、大小及建筑布局；
（3）犯罪工具及涉案物品的具体位置、种类、数量级分布情况；
（4）提取物品的名称、数量、标记和特征。
2.辨认笔录。包括：
（1）犯罪嫌疑人辨认笔录（①对犯罪现场，共同犯罪嫌疑人，作案工具，伪造的信用卡及包装的辨认；②对其他与案件有关物品、场所的辨认）；
（2）受害人、证人辨认笔录（①对犯罪现场，犯罪嫌疑人，作案工具，伪造的信用卡及包装的辨认；②对其他与案件有关物品、场所的辨认）。
【证据要点七】
视听资料、电子数据
1.视听资料。包括：
（1）监控视听资料（①金融机构记录犯罪嫌疑人使用信用卡过程监控视频；②执法记录仪记录民警现场处置视频资料；③其他监控视频）。
（2）相关人员通过录音录像设备拍摄的视听资料（现场当事人、证人用手机、相机等设备拍摄的反映案件情况的资料）。
（3）其他与案件有关的视听资料（勘验有关场所、提取假币等物证形成录像资料等）。
2.电子证据。包括犯罪嫌疑人刷卡消费、挥霍所骗钱款的电子证据。
【证据要点八】
其他证据材料
1.犯罪嫌疑人自书、投案、前科劣迹材料及户籍证明材料等。
2.抓获经过、出警经过、报案材料等。
来源：刑事办案实务
