业主必知LPR的8个问答

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2020年8月12日，工行、建行、农行、中行和邮储五家国有大行同时发布公告，将于8月25日起对批量转换范围内的个人住房贷款，按照相关规则统一调整为LPR（贷款市场报价利率）定价，原则上应在8月31日之前完成房贷利率转换。业主房贷转换进入了倒计时阶段，选择固定利率还是LPR将直接影响后期月供金额。

Q1

LPR的政策背景？

答：传统的存贷款基准利率市场化程度不高，不能及时反映市场利率变动情况，无法有效地将央行货币政策传导到实体经济。改革之后的LPR利率变动及时、贴近市场，将增强央行通过调整短期银行贷款利率来实现经济宏观调控。

Q2

LPR的定价基准如何公示？

答：自2019年8月20日起，人民银行官网每月20日（遇节假日顺延）上午9时30分公布。房贷利率主要参考5年期以上LPR。

Q3

LPR定价和贷款基准利率定价的计算方式有何不同？

答：LPR为定价基准，加点计算实际支付利率。后者以人民银行公布的贷款基准利率、浮动比例计算实际支付利率。

Q4

LPR的重定价日和定价周期？

答：银行一般将重定价日限定为每年1月1日或贷款发放日的年度对应日。定价周期最短为一年。

Q5

哪些情形下，业主不必考虑转换成LPR？

答：①房贷合同是在2020年1月1日以后签订的；

②公积金贷款购房；

③房贷合同中的利率约定按照LPR确定的。

Q6

房贷合同利率怎么转换成LPR？

答：根据原合同最近的执行利率与2019年12月LPR的差值（可为负值）确定加点数值。转换后，业主的房贷利率将随着LPR利率相应下调或者上升。（中国人民银行公告〔2019〕第30号）

Q7

LPR的加点数值是不变的吗？

答：是的。转换LPR的，将原合同约定的利率定价方式转换为以LPR为定价基准加点形成（加点可为负值），加点数值在合同剩余期限内固定不变，一直到贷款还清为止。

Q8

选定之后，业主能否再更改？

答：不能。业主可与银行协商确定将定价基准转换为LPR，或转换为固定利率，业主只有一次选择权，转换之后不能再次转换。

结语

在当前经济下行的背景下，对于刚工作不久的业主而言，选择LPR至少可以减轻现阶段的还贷压力。而对于完全可以接受现有还款压力的业主，如不愿因未来利率变动带来不确定的影响，可以考虑选择固定利率。

来源：诤法达

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