《民法典》通读丨借条怎么写才有效？

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俗话说“好借好还，再借不难”

和人借钱有时虽然尴尬

但确实能解燃眉之急

然而借条，你真的会写吗？

写借条应该注意什么？

一张完整的借条需写清以下七种信息：

（一）应写清楚借款人和放款人的法定全名；

（二）应写清楚借款金额，包括大写和小写的金额；

（三）应写清楚借款时间期限，包括借款的起止年月日和明确的借款期限；

（四）应写清楚还款的具体年月日；

（五）应写清楚借款的利息，应有明确的年利率或月利率，最终应支付的借款利息总额(包括大写和小写金额)等约定；

（六）应写清楚借款本息偿还的年月日及付款方式；

（七）应有借款本人亲自签章、手印或亲笔书写的签字。

借款合同应当采用书面形式

借款需要一个书面形式，除非当事人另有约定。如果没有书面合同，口头上达成协议，法律上也是认可的。但如果产生纠纷，很多细节问题就不容易说清楚，想要证明其真实性，会有很多额外成本。

民法典合同编第668条：

借款合同应当采用书面形式，但是自然人之间借款另有约定的除外。

如果没有约定利息 视为无息借贷

民间自然人和自然人之间借贷，如果没有约定利息，会被推定为无息借贷。所以，民间借贷一定要注意，如若想有偿，一定要约定清楚利息以及利息的计算方法。

民法典合同编第680条：

借款合同对支付利息没有约定的，视为没有利息。

写借条应该注意什么？

互联网平台贷款给公民的金融需求带来很大便利，大幅降低了公民个人和中小企业融资贷款的门槛。但这里面财务陷阱也很多，会遇到利息多、套路多、高利贷利滚利等问题。

受疫情影响，目前网络借贷问题日益突出。许多借款人因无力偿还借款导致逾期被暴力催收，甚至有些贷款平台自身因资金链断裂而导致破产。借款人在这种情况下，一旦应对错误，会对自身的征信产生很大影响。

互联网平台借款注意事项：

（一）审核贷款平台的营业资格；

（二）关注贷款平台的申请门槛；

（三）警惕贷款平台是否会提前收取费用；

（四）查看贷款平台的合作机构；

（五）合理选择贷款金额和期限；

（六）关注扣款情况，务必按时还款。

民间借贷利率上限为15.4％

《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》中明确规定民间借贷利率的司法保护上限为15.4%，超出15.4%部分属于不当得利。无论计息是按照日息、月息、年息等方式，借款人最多只需还年化15.4%以内的利息，超出部分是不当得利，可以要求对方返还。

在一定限度内利滚利的利息计算方法是允许的，利滚利属于复利，但其利息上限也不得超过15.4%，超出部分是可以要求对方返还的。

非法高利贷涉嫌刑事犯罪

对于高利贷行为，应该看到它的严重危害，一些非法高利贷为牟取利益最大化，或玩文字游戏、设置利息陷阱，或趁人之危、利息约定显失公平，一般民间高利借贷与非法高利贷经营应进行区分。例如，黑社会搞套路贷、诈骗、强买强卖、非法集资等，这些可能会构成刑事违法和行政违法。

借款成功否 关键在诚信

在金融渗透百姓生活越来越多的今天，好的信用记录会让人受益终身。各大银行都开展了个人信用贷款，只凭信用，无需抵押。这种及时、高额度的贷款很受欢迎，但对信用的要求很高。一旦借款人信用记录上出现逾期等不良贷款记录，对后期个人的借款将产生非常大的影响，导致很多银行、正规放款机构很可能直接拒绝放贷。

小贴士

问

借条没写利息，可以撕毁重写吗？

答

可以重写，但要有先后顺序。双方应该都本着一颗诚信的心，协商商量好后重新写规范，然后再把之前没写利息的借条毁掉。如果先撕掉再写，还是会有一定的风险。

问

只在微信上说过还款时间，有效吗？

答

电子信息可储存和再现的可以作为证据，像微信、短信、电子订单、邮件等，凡是以电子的方式，只要能把信息储存和再现，在法律上就是书面证据。

来源：北京普法