案 情 介 绍

　　三个月前，谢某驾驶重型货车行驶在没有禁止左转弯标志、标线的地段时，因突然发现走过头了，遂未顾及其他车辆和行人通行，立即减速掉头。此时，驾驶摩托车在谢某后面同向而行的苏女士，由于相距较近，出于躲避，急转中不慎翻入路边小河，导致全身多处受伤和摩托车损坏。

　　当苏女士向谢某投保第三者责任商业险的保险公司要求理赔时，却遭到拒绝。对方的理由是谢某掉头没有违反交通规则，同时重型货车与摩托车并未发生接触，即损失完全是苏女士自己没有注意路面动态所致。请问：保险公司的理由成立吗?

　　保险公司的理由不能成立，即其应当承担理赔责任。

　　道路交通事故并不以是否“接触”作为构成要件及承担责任的必要条件，即只要当事人的行为与损害结果具有因果关系并具有过错，就应当承担相应的责任。因为《侵权责任法》第六条规定：“行为人因过错侵害他人民事权益，应当承担侵权责任。”与之对应，保险公司究竟应否对苏女士作出理赔，关键在于谢某是否存在过错。

　　本案中，谢某是明显存在过错的：

　　一方面，《道路交通安全法实施条例》第四十九条规定：“机动车在有禁止掉头或者禁止左转弯标志、标线的地点以及在铁路道口、人行横道、桥梁、急弯、陡坡、隧道或者容易发生危险的路段，不得掉头。机动车在没有禁止掉头或者没有禁止左转弯标志、标线的地点可以掉头，但不得妨碍正常行驶的其他车辆和行人的通行。”谢某驾驶重型货车在没有禁止左转弯标志、标线的地点掉头，虽然不为法律所禁止，但谢某置其他车辆和行人通行于不顾，客观上也确实妨碍了其他车辆和行人正常行驶，因而同样属于违法之列。

　　另一方面，谢某虽然不希望因为自己的行为造成其他车辆和行人的损害，也没有放任损害的发生，但其应当预见自己不瞻前顾后地掉头，可能会造成他人损害，却疏忽大意而没有预见，或者是已经预见但轻信可以避免，即具有主观上的过失。而苏女士虽然未与谢某驾驶重型货车接触，但苏女士是由于谢某带来的不便和心理压力，出于躲避不被重型货车撞到，才急转并不慎翻入小河，损失恰恰与谢某的过失密切相关，如果没有其行为，就没有苏女士的损害，也就是两者之间具有法律意义上的因果关系。

　　值得一提的是，《侵权责任法》第二十四条还规定：“受害人和行为人对损害的发生都没有过错的，可以根据实际情况，由双方分担损失。”即鉴于苏女士没有注意路面动态，对事故的发生也具有一定过错，因而应当自担一部分损失。