民间借贷合同的效力瑕疵是指由于当事人在合同中约定条款的违法性，导致借款合同的条款部分或者全部无效。通常有以下情形：①民间借贷合同违反合同法利率的有关规定，约定利息超过中国人民银行发行的储蓄利率上限4倍的，属于“高利贷”，利息条款无效，超过的部分不受合同法的保护。借款合同的利息条款以法定储蓄利率的上限为标准加以确定。②民间借款合同中贷款人将利息计入本金谋取高利的，属于复利条款，该条款无效。发现债权人将本金计算复利的，只返还本金，利息包括复利均不受合同法保护。③非银行、非金融机构的法人或者其他组织作贷款人的民间借贷合同是无效合同。④民间借贷合同的主体是自然人，自然人的行为能力存在瑕疵的，则该民间借贷合同的效力也存在瑕疵。⑤一方以欺诈、胁迫等手段或者乘人之危，使对方在违背真实意思的情况下订立的合同，受损害方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销合同。受损害方的变更权或撤销权应当依法行使。⑥贷款人明知借款人是为了进行非法活动而借款的，其借款合同无效，不受合同法保护。对双方的违法借款行为，人民法院在审理中还可以依法予以制裁。⑦企业之间相互借贷的贷款人或者名为联营、实为借贷的出资方尚未取得约定利息的，应当确认双方的借款合同关系或者联营合同关系为无效，对双方约定的利息要依法收缴。
